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【讲给孩子的财商教育课】01 压岁钱大作战

满爱读书频道2018-06-12 14:52:23

17年新年伊始,满爱读书频道将会陆续增加新的板块,为朋友们提供更丰富更精彩的内容。首先,要推荐给大家的是《讲给孩子的财商教育课》。主讲专家是满爱的亲密好友,资深金融理财师。在我甜言蜜语的诱惑下,她终于抵不住我的磨人神功,允诺到小小的满爱读书频道来隆重开坛授课。(此处应该有鲜花和掌声!)

后期,我们还将推出线上线下的各种理财课程,敬请关注!

174.冬天即将过去,我等待花开烂漫


二0一七年正月初七,是立春。

立春,是二十四节气中的第一个节气,“立”是开始的意思,自秦代以来,中国就一直以立春作为春季的开始,从立春交节当天到立夏前这段时间,就被称为春天了。

初七这天,已经有很多爸爸妈妈们开工了,到了正月初十,估计大部分的上班族都回到了工作岗位上,为了新的一年“撸起袖子”加油干!还有一个多礼拜假期的娃们,有没有趁父母不在家,拿出收到的大小红包,数一数新年的收成有多少?而后开心大喊一声:“壕!”

哈哈,过年了,有人收红包到手软,自然就有人发红包到心酸。爸爸妈妈们、各位长辈们是发红包的主力部队。嗯,稍微注意收支平衡的粑粑和麻麻,节前节后估计就已经开始各种软磨硬泡或强势挤压,力图让熊孩子们缴回压岁钱,新年伊始至少要实现“盈亏平衡”吧!

不管是收回的,还是留在娃手里的,每年你的压岁钱去哪儿了?咋处理的?不如一起来盘点一下,我们压岁钱到底有多少种作战方法?

首先,还是一起来看看压岁钱的前世今生吧。


传说,古时候有一种小妖怪名字叫“祟(音同岁)”,每到大年三十来出来害人,它用手在熟睡的孩子头上摸三下,孩子吓得哭起来,然后发烧、讲梦话,从此得病,人们怕祟来害孩子,就点亮灯火团坐不睡,称为“守祟”。

相传有一户管姓人家,夫妻俩老来得子,视为掌上明珠。到了年三十夜晚,他们怕祟来害孩子,就用铜钱逗引孩子玩耍不让孩子睡着。孩子一遍遍用红纸包了八枚铜钱,拆开包上,包上拆开,后来还是坚持不住睡着了,包着的八枚铜钱就放在了枕头边。夫妻俩不敢合眼,挨着孩子长夜守祟。半夜里,一阵巨风吹开了房门,吹灭了灯火,小妖怪用它的白手摸孩子的头时,孩子的枕边竟一道亮光,祟急忙缩回手尖叫着逃跑了。管氏夫妇就把用红纸包八枚铜钱吓退祟的事告诉了大家。大家也都照着样子学做起来,果然以后祟就再也不敢来害小孩子了。人们相传这八枚铜钱是由八仙变的,在暗中帮助孩子把祟吓退,因而,人们把这钱叫“压祟钱”。又因“祟”与“岁”谐音,随着岁月的流逝而被称为“压岁钱”了。

民间还有一种说法是,小孩的是“压祟钱”,老人的是“压岁钱”,因为老人的“压岁钱”就是为了使他们不再增长岁数,可以长寿。

在古代,长辈们给孩子们的压岁钱一般是金属辅币,如铜钱。在汉代人们还特意把金属铸成钱币形状,虽不能流通使用,但是可以给孩子们佩戴赏玩及避邪,明清时期还用红绳串起来编成龙形给孩子玩耍。到了民国时期,一般长辈们会用红纸包100文铜钱给晚辈,取“长命百岁“寓意。有了纸币以后,很多长辈们喜欢将连号的新钱送给晚辈,有些好运连连、步步高升的意思在里面。

           

铜钱,又称“孔方兄”,内方外圆,也因此可以红绳串起来,称为“串钱”

这是民国时期的银元,民间也称“袁大头”

现在的70、80后父母们小时候收到的压岁钱非常少,80年代初期以前,估计超过10块钱的就能成为小“富翁”了吧。

60年代末70年代初,大多数家庭经济状况不好,很多时候是用几块糖来代替压岁钱,取其“甜甜蜜蜜”之意,孩子们过年能分到几块糖也是很开心的。

到了70年代后期,经济状况开始好转,一般的小孩都能收到5-10块钱了。

小编还记得80年代中后期,有一年曾经攒了50块钱压岁钱,感觉像抱了一个大大的炭火盆,暖和和的,就兴冲冲地跑去银行想给自己存起来,到了银行门口倒又心虚却步了,因为不知道怎么开口存钱,又转回家去放了好久最终上交母亲了。

现在经济条件好了,亲友之间相互赠送的红包金额都不菲,长辈们为了图吉利和高兴,年夜宴上也会给晚辈们封上一个大大的红包。现在的90后、00后都是家里的宝贝,少的成百上千,多的恐怕能收到上万元。当然不管钱多钱少,对孩子来说都不是笔小数目!所以就来了咱们要谈的第二個话题:你的压岁钱谁做主?

第二,压岁钱大作战之你的压岁钱谁做主?


对于现在的90后、00后来说,花钱早已不再是那么神神秘秘又捉襟见肘的事情了。70后的父母小时候还有过年跟在父母屁股后头,用粮证、副食品证购买年货的记忆,到80后供应基本已经放开了,不过精打细算还是日常生活的主流,盼望过年穿新衣吃饺子的心情还是急切的。过去孩子过年收到的几块乃至十几块压岁钱,大多数会留在孩子手里,变成了鞭炮、糖或者小人书、纸笔等物。然而现在小孩子们收到的压岁钱,分量已经不能同日而语了,那该怎么处理呢?


想来大致可以分为三派:强制派、宽松派、折中派。

强制派:孩子小,不会保管钱财,而且那么小就接触金钱,对孩子以后的金钱观教育不利,所以强行收缴。当然也有爸妈会认为,过年除了收红包,“礼尚往来”送红包也会花掉不少钱,收缴了孩子的压岁钱至少可以做到“盈亏平衡”。

宽松派:压岁钱完全交给孩子自由支配,不闻不问。然后,孩子们大多对压岁钱的去向不知所踪。

折中派:通过和孩子沟通然后达成一致,共同决定压岁钱的使用。这样一来,压岁钱属于父母和孩子共同所有,先由家长替孩子保管,或者存起来,将来给孩子投资或者购置一些孩子想要又需要的贵重物品。当然,孩子如果想自己支配这部分钱,就需要提前告知家长或者至少征得父母的同意。

 那问题来了,家长们,您是哪一派?孩子们,你们更喜欢哪种方式实现压岁钱的长治久安呢?

第三,压岁钱大作战之存钱有方、消费有度、分享快乐。


其实,我们虽然将压岁钱的管理模式大致分为了三派,但是我们更希望向大家推荐的是折中派这种方式。

为什么呢?

因为压岁钱是一个可以转变为孩子财商教育的最佳时机之一。对于孩子们来说,他们日常金钱的主要来源,是父母的分享——零花钱和压岁钱。零花钱是父母在平时定期或不定期给予孩子小金额的花销,用于孩子们平常的一些小额支付,在零花钱的管理方面,家长们也可以让孩子们在实践中锻炼和养成良好的习惯,比如使用记账本,对收入、支出做一个记录,逐渐累积正确的金钱观。

记账本可以找一本孩子不用的笔记本,画格使用,环保又节省。当然也可以稍微设计一下,比如下面酱紫婶的,打印装订成本即可使用:

压岁钱相对于平常的零花钱来说,于孩子们就是一笔巨款。如果使用好这笔钱,也不失为一次让孩子学会自主自律、学会感恩,认识金钱的价值、培养正确的理财观念,以及与孩子深入沟通,为孩子做一些长远些的规划的良好契机。

作为家长来说,强行要走孩子的压岁钱好像也不能说完全不对。但是对于成长中的孩子来说,或多或少会让孩子缺乏对家庭理财的参与感,错过对孩子正确的金钱价值观的培养和认识,甚至有的孩子还会出现逆反心理。

当然对孩子使用压岁钱不管不问肯定是不可取的。因为压岁钱一般是几百几千甚至上万,数额比较大。如果不对孩子如何使用加以正确引导,很容易就会养成孩子花钱大手大脚、没有节制、没有规划的习惯,长大以后恐怕很容易就会出现财务问题。

综上,我们的建议是:家长最好事前与孩子沟通压岁钱的使用,沟通的时候尽量充分地尊重孩子,如采取“只建议,不强迫”的态度引导孩子分配金钱,最好让孩子能够参与设计对自己压岁钱的使用制定合理的计划。更好的利用这个机会,给孩子灌输正确的用钱观念与金钱意识,让他们认识到不能胡乱花钱。如此对孩子智力、情绪、心理的发展和成熟都有益处,也有助于他们的消费更趋理性。


1存款有方:

现在很多银行都可以开立16岁以下孩子专用的银行账号,如某银行的“儿童伙伴卡”,家长可以陪孩子到银行办理,让孩子在账户里存入自己的压岁钱,还可以分开几次存,让孩子看到账户内金额的变化,甚至存入一定金额的活期存款后,再转存到定期,是孩子感受到金钱数字的递升的同时,认识不同存款种类带来的收益差别,以此增强对理财观念的培养和兴趣。需要注意的是,16周岁以下的孩子在银行开立账户时,即使是孩子本人亲自到场,也需要法定监护人即父母陪同,并携带相应的有效身份证明,包括孩子的户口本原件(如果孩子与父母的户口不在一起,还需出具出生证、户籍证明等能证明有效监护人身份的资料)、父亲或母亲的身份证原件。开立银行账户时,由父母代办,但是账户密码可以让孩子参与设置,并提醒孩子做好密码的保密、银行卡的保管等事项,确保孩子不将密码随意告诉除了父母以外的人,也不随意出借自己的银行账号,从小培养资金安全意识。

因为16周岁以下的孩子尚不能独立完成银行账号的开立和使用,所以很多账号功能、理财方式不能开通和使用。因此,如果想让孩子多体验理一些财方式,不妨征得孩子同意,使用父母的银行卡,开通一些基金、理财产品、国债等子账户,甚至于股票账户,能更深入的体验,不同理财方式带来的不同的收益效果。但是需要家长们注意的是,这些子账户最好是父母银行卡下面附属的,相对独立的账户,以便能让孩子正确地记录和核算自己的资金收益。

除此以外,家长们也不妨与孩子深入地探讨一下关于资金的长期投资问题,或者对自己今后的学习和成长做一个规划。像孩子的成长金、教育金、医疗保障等,可以和孩子一起分析讨论,分别采用诸如基金定投、教育金保险产品、健康保障类保险等产品功能,实现孩子在成长过程中对每个人生阶段的保障,使孩子更能清晰地认识到理财投资和保障的关系与重要性,对孩子来说是非常有价值和必要性的。

2消费有度


家长们可以引导孩子用“压岁钱”完成自己的梦想。比如将压岁钱跟他们的暑期旅游、兴趣班等自己活动的资金挂上钩,甚至是添置孩子专用的家具、电子产品等大宗支出,让孩子使用自己的压岁钱按照比例参与进来。这样,孩子就可以很好地把金钱,与自己的成长、梦想及家庭生活联系起来,对培养和锻炼孩子的自控能力、责任感是一个很好、很重要的方式。

对于孩子提出的超出日常生活的消费需求,也可以积极地与孩子进行沟通,引导孩子适度延迟消费,通过积累一定量的资金学会为自己的选择买单,从而让孩子学到鉴别商品、花钱消费的知识,也体验到消费购物的乐趣。让抽象的消费购物和“买单”概念转化成实际体验,其实很多时候,教会孩子如何花钱比教会他们存款更重要,如此才能让孩子在这种体验中养成良好的金钱观、消费观,增强理财意识,学到理财知识,让孩子的一生受益。

3分享快乐


孩子们在成长阶段的金钱所得,基本是来自于父母辛苦付出后所得收入的分享。因此,在陪伴孩子学会存款、消费的同时,也应该让孩子学会分享。

很多父母头疼孩子对金钱认知的过于“大方”。很多孩子对别人的金钱要求是有求必应,比如有了压岁钱、零花钱以后,会经常询问家人:“用不用钱啊,我有很多,可以给你用啊”等等,常常让父母担心孩子在以后的人际交往中,没有分界线,失去了对自我财力的把控。这个问题其实更能反映出,孩子在家庭教育和日常学习中,财商一课的缺少。当父母利用零花钱、压岁钱与孩子分享时,也要让孩子认识到分享的来源,是有限度的,父母的金钱来源,并不是自来水管,拧开水龙头,就可以接满一盆、一缸,以致更多。所以,孩子自己也要学会控制金钱的使用、分享,控制,不代表不使用、不分享,而是更合理的使用、分享。比如,在亲友生日的时候送上一份恰当的礼物,节日的时候为家里添置一个必要合适的装饰等等,都是分享可以表达的方式。恰当、合适、必要,也是要让孩子学会分享也需“量入为出”。

在前面提到的记账本,我们通过表格标识了“存款”、“消费”、“分享”等金钱去向,还标识了“需要”、“想要”等主观意识,就是要让孩子们通过记账的方式,逐渐发现金钱进出的渠道、消费购物的意识选择,以及一些简单投资收益的获得。其宗旨是从小培养正确良好的金钱消费观念、理财投资意识,以避免“巨婴”、“啃老族”现象的形成,让财商真正带给孩子一生的受益。

(活动建议:家长们陪着孩子们做个记账本,一定阶段如一个月,展示评比一次,表现突出的孩子可以获得礼品奖励,形成一个良好的互动氛围。)